Má zmysel začať investovať, keď si viem dovoliť odkladať len malú sumu?
Často sa stretávam s tým, že ľudia by aj radi investovali a postupne budovali majetok, no finančné možnosti im nedovoľujú odkladať vyššiu sumu. Zároveň majú pocit, že odkladať menšiu sumu nemá význam, pretože z nízkych vkladov aj tak dokopy nič nenašetria. Je to v skutočnosti tak?
Odpoveď na túto otázku si ukážeme na jednoduchom príklade a prepočte. Predstavte si, že máte 19 rokov, práve ste skončili strednú školu a ste natoľko zodpovedný, že už teraz začínate rozmýšľať o príprave na dôchodok. Chystáte sa však ešte na vysokú školu a jediným zdrojom príjmu sú momentálne občasné brigády a vreckové od rodičov. Poviete si, že viac ako 20 eur mesačne by ste odkladať aj tak nevedeli a preto s tým ani nezačnete, lebo to podľa vás nemá zmysel. Poviete si, že začnete až po škole, keď budete mať zamestnanie a budete si vedieť dovoliť odkladať vyššiu sumu.
Po absolvovaní školy si vo veku 26 rokov nájdete dobrú prácu a spomeniete si na svoje predsavzatie, že sa zabezpečíte na dôchodok. Začnete teda odkladať sumu 100 eur mesačne. Pozrime sa na to, aký efekt by malo takéto investovanie, pokiaľ by ste investovali do veku 65 rokov. (teda doba investovania 39 rokov) Počítame s priemerným ročným zhodnotením 8% ročne, čo je úplne reálny dlhodobý rast.
Za 39 rokov by ste vložili sumu 46800 eur a na konci by ste mali viac ako 297000 eur. Ako by to však vyzeralo, pokiaľ by ste si predsa začali odkladať už vo veku 19 rokov sumu 20 eur mesačne?
Za tých 7 rokov, kým ste si našli prácu, ktorá vám dáva vyššie možnosti odkladania, ste z menších vkladov dosiahli kapitál iba 2219 eur. Možno si poviete, že to vlastne ani nemalo zmysel. Poďme sa však pozrieť, čo by to spravilo v dlhodobom horizonte, ak by ste v tomto prípade následne začali vo veku 26 rokov odkladať 100 eur mesačne, tak ako to bolo v príklade číslo 1.
Na konci, vo veku 65 rokov, by ste mali viac ako 341700 eur, čo je zhruba o 44700 eur viac, ako v prvom príklade. Ako je to možné?
Suma 2219 eur, ktorú ste nasporili za 7 rokov, by sa totiž za ďalších 39 rokov zhodnotila takmer na spomínaných 44700 eur.
Ešte zaujímavejší je iný prepočet. V príklade číslo 2 by sme za celé obdobie vložili spolu 48480 eur. Z toho za prvých 7 rokov by to bolo 1680 eur, čo je cca 3,5% z celkovej vloženej sumy. Na konečnom vybudovanom majetku by však mala podiel vo výške cca 13%.
Záver:
Začať investovať sa jednoznačne oplatí, aj keď si môžete dovoliť odkladať iba nižšiu sumu. Treba hlavne začať čím skôr. Postupne si vybudujete návyk a s lepšími finančnými možnosťami v budúcnosti môžete svoje vklady navyšovať. Nezabudnite však aj na to, že treba zvoliť správny investičný nástroj a poradiť sa s niekým, kto investovaniu rozumie. Pokiaľ niekoho takého hľadáte, môžete sa na mňa obrátiť. :)
Autor
Volám sa Ivan Masarik a finančnému sprostredkovaniu sa venujem od roku 2014. Ľudom pomáham správne nastaviť ich finančné produkty tak, aby sa zbytočne nepripravovali o peniaze. Špecializujem sa najmä na hypotéky, investície a poistenie.
Za obdobie, ktoré sa venujem tejto práci, som stretol mnoho ľudí, spoznal veľa životných príbehov a z mnohých klientov sa časom stali moji priatelia.
Veľmi rád odovzdám svoje rady a skúsenosti aj vám. V prípade, že vás bude čokoľvek zaujímať, neváhajte ma kontaktovať.
Bc. Ivan Masarik