Nový rok je ideálny čas dať svojim peniazom poriadok
Väčšina z nás vstupuje do nového roka so zoznamom cieľov, ktoré chce dosiahnuť. Či už je to nové bývanie, viac zážitkov alebo len ten vzácny pocit pokoja, keď viete, že ste zabezpečení. Často však tieto plány ostávajú visieť vo vzduchu len preto, že naše finančné základy sú postavené na náhode, nie na stratégii. Možno aj vy v kútiku duše tušíte, že váš vzťah s peniazmi by potreboval „reštart“, no doteraz ste nenašli ten správny impulz. Pravdou je, že peniaze sú len nástroj. Ak sa o ne staráte, pracujú pre vás, ak ich ignorujete, skôr či neskôr vás začnú obmedzovať. Poďme urobiť z tohto roka moment, kedy nad nimi konečne prevezmete kontrolu.
Zrkadlo pravdy: Kde sa strácajú vaše eurá?
Bez toho, aby ste vedeli, kam vaše peniaze odtekajú, je akékoľvek plánovanie len hádanie. Sledovanie príjmov a výdavkov znie pre mnohých nudne, no v skutočnosti je to tá najmocnejšia zbraň, ktorú máte. Keď si aspoň na jeden mesiac posvietite na svoje nákupné správanie, pravdepodobne nájdete „čierne diery“ v podobe nevyužívaných predplatných či impulzívnych nákupov. Cieľom nie je začať prehnane šetriť a uprieť si kávu v meste, ale prevziať kontrolu. Ak nevládnete svojim peniazom vy, budú peniaze ovládať vás a vaše emócie.
Rezerva: Váš vankúš pre pokojný spánok
Život je nepredvídateľný a jediný spôsob, ako ho prežiť bez zbytočného stresu, je mať finančnú rezervu. Chýbajúci „železný fond“ je najčastejším dôvodom, prečo sa ľudia pri nečakanom výpadku príjmu alebo pokazenej práčke uchyľujú k nevýhodným pôžičkám. Ideálna rezerva by mala pokryť aspoň 3 až 6 mesiacov vašich bežných nákladov. Ak ju ešte nemáte, nepanikárte. Začnite po malých krokoch. Už aj pár desiatok eur mesačne odložených bokom vytvára návyk, ktorý vás v budúcnosti ochráni pred finančným dnom.
Staré poistky ako časovaná bomba
Máte zmluvu na životné poistenie alebo poistenie bytu, ktorú ste podpisovali pred piatimi či desiatimi rokmi? Pravdepodobne je zastaralá. Trh sa vyvíja a moderné poistky dnes dokážu za rovnakú, alebo dokonca nižšiu cenu, kryť oveľa širšie spektrum rizík. Pri nehnuteľnostiach navyše čelíme fenoménu podpoistenia. Ceny bytov a domov za posledné roky raketovo vzrástli. Ak máte poistku nastavenú na staré ceny, v prípade škody vám poisťovňa vyplatí sumu, za ktorú si dnes nové bývanie nekúpite. Revízia zmlúv nie je zbytočné papierovanie, je to ochrana vášho majetku pred znehodnotením.
Hypotéka nemusí byť doživotný trest
Mnohí ľudia berú svoju splátku úveru ako nemenný fakt. Pravdou však je, že s bankou sa dá vyjednávať. Ak vám končí fixácia alebo máte pocit, že váš úrok už nie je konkurencieschopný, je čas na akciu. Refinancovanie, prípadne takzvaná retencia (dohodnutie si lepších podmienok v súčasnej banke) vám môže mesačne ušetriť desiatky až stovky eur. Tieto peniaze potom nemusia končiť v zisku banky, ale môžu pracovať pre vás, napríklad v investíciách.
Dôchodok: Spoliehať sa na štát je hazard
Povedzme si to na rovinu. Ak máte dnes medzi 25 a 45 rokmi, váš dôchodok od štátu pravdepodobne nebude stačiť ani na pokrytie základných potrieb. Investovanie na jeseň života nie je luxus pre bohatých, je to nevyhnutnosť pre každého. Kľúčom je čas. Čím skôr začnete, tým menej vás to bude bolieť vďaka sile zloženého úročenia. Prvým krokom by mala byť kontrola vašich pilierov:
-
2. pilier: Máte správne zvolené fondy? Ak ste v garantovaných, inflácia vám pravdepodobne požiera úspory. Indexové fondy sú pre mladšie ročníky jasnou voľbou.
-
3. pilier: Využívate príspevky od zamestnávateľa a daňovú úľavu? Sú to doslova peniaze zadarmo, ktoré by bola škoda nechať na stole.
Urobte prvý krok k finančnej pohode
Financie nie sú o zložitých vzorcoch, ale o správnych rozhodnutiach. Často stačí len pár drobných úprav v nastavení produktov a váš rodinný rozpočet začne dýchať úplne inak. Nemusíte na to byť sami. Mojou úlohou ako sprostredkovateľa je pomôcť vám upratať v číslach tak, aby ste sa mohli sústrediť na to, čo vás v živote naozaj baví.
Máte pocit, že vaše peniaze by mohli pracovať efektívnejšie? Pozrime sa na to spoločne. Ponúkam vám nezáväznú konzultáciu, kde prejdeme vaše súčasné zmluvy, pozrieme sa na rezervy a nastavíme stratégiu, ktorá vám v novom roku prinesie pokoj v duši.
Autor
O mne
Volám sa Ivan Masarik a som finančný sprostredkovateľ. Pomáham bežným ľuďom zorientovať sa vo svete financií, aby neplatili zbytočne vysoké poplatky za také veci ako poistenie, investície, hypotéky a podobne. Svoje prvé skúsenosti s finančníctvom som začal zbierať v roku 2014 ako viazaný finančný agent pre spoločnosť Allianz.
Neskôr, keď som sa dostal hlbšie do problematiky osobných financií som pochopil, že pokiaľ chcem klientovi nájsť čo najlepšie riešenie, musím mu poskytnúť komplexnú službu – preto som v roku 2017 rozšíril svoje pôsobenie aj o ostatné poisťovne, banky a iné finančné inštitúcie. O osobné financie sa starám viac ako 150 klientom a o podnikové financie viac ako 10 firmám.