Prečo riešiť vaše financie so mnou?
Možno si poviete, že na to, aby ste si vybavili hypotéku, poistenie, alebo aby ste začali investovať, nepotrebujete žiadneho finančného sprostredkovateľa a zvládnete to sami. Uzatvoriť si zmluvu vo finančnej inštitúcií bezpochyby zvládnete, bude to však to správne riešenie? Bude zapadať do celkového nastavenia vašich osobných financií? Máte istotu, že poznáte všetky skryté poplatky? Akú pridanú hodnotu vám viem priniesť, sa dozviete v článku.
Plán osobných financií
Je pravda, že produkty, ktoré vám viem sprostredkovať, si viete uzatvoriť aj sami, napríklad v banke či poisťovni. Moja pridaná hodnota je však v správnom nastavení zmluvy, aby váš osobný (rodinný) finančný plán dával zmysel. Osobné financie totiž rozdeľujeme na 6 kategórií.
Aj keď zdanlivo sa jedná o 6 oddelených skupín, pravdou je, že sú vzájomne prepojené. Uvediem konkrétne príklady.
Druhý pilier súvisí so životným poistením, keďže je dedičný. To sa dá zohľadniť pri nastavení výšky poistnej sumy pre prípad úmrtia v poistnej zmluve.
Hypotéky súvisia s investovaním. Pokiaľ chcete vyplatiť hypotéku čím skôr, máte viacero možností. Môžete si nastaviť kratšiu dobu splácania, dávať mimoriadne splátky, alebo si dobu splácania necháte dlhšiu a rozdiel v splátke budete pravidelne investovať a neskôr hypotéku vyplatíte jednorazovo.
Druhý a tretí pilier súvisí so súkromným investovaním na dôchodok, pretože ak chceme vypočítať, koľko peňazí by sme mali odkladať, je potrebné do výpočtu zakomponovať aj piliere.
Dôležité je takisto myslieť na všetky oblasti. Je super, ak máte investície, ktoré vám zarábajú, no pokiaľ napríklad nemáte vyriešený bod č. 2 – (zabezpečenie majetku) a zhorí vám byt, budete peniaze musieť použiť na kúpu nového a v rámci budovania vášho majetku sa posuniete o niekoľko rokov vzad.
Mojou úlohou je preto správne nastaviť všetky oblasti, tak aby do seba zapadali a váš plán osobných financií mal ,,hlavu a pätu,,.
Široká škála produktov
Možno si poviete, že toto vám vie vyriešiť aj osobný bankár vo vašej banke. Veď vám predsa minule riešil viacero horeuvedených oblastí... Treba si však uvedomiť, akú škálu produktov a riešení má v ponuke a či vám naozaj vybral to najvhodnejšie riešenie pre vás.
Banky zvyčajne spolupracujú iba s jednou poisťovňou. Ako teda viete, že vybral tú najvhodnejšiu poistku pre vás? V 2. a 3. pilieri tiež majú spoluprácu iba s jednou DSS a jednou DDS, ak vôbec. Neponúknu vám preto najlepšie riešenie, ale to jediné, ktoré majú. Pri hypotéke tiež nie je automatické, že vám vaša banka ponúkne najlepšie a najvýhodnejšie riešenie, len preto, že tam máte účet.
Čo sa týka investovania, tak to v banke určite neodporúčam. Fondy bývajú často zaťažené vysokými (skrytými!) poplatkami a nemajú daňové oslobodenie. Taktiež úroveň vedomostí a odbornosti pracovníkov je často podpriemerná. Viac som o tom písal v článku: Investujete v banke bez poplatkov? To si iba myslíte!
Je preto dôležité, aby finančný sprostredkovateľ mal možnosť uzatvárať produkty rôznych bánk, poisťovní, dôchodkových spoločností, investičných spoločností atď. Ja osobne mám v portfóliu viac ako 50 finančných inštitúcií. Viem vám preto vybrať to najvhodnejšie riešenie pre vás.
Aké ďalšie benefity môžete očakávať.
Čas a peniaze
Tým, že mám prehľad na trhu, ušetrím vám veľmi veľa času tým, že nebudete musieť obiehať jednotlivé pobočky. Dostanete všetky ponuky na jednom mieste. Zároveň vám viem vybrať to najvhodnejšie riešenie pre vás, keďže nie som viazaný produktami jednej spoločnosti. Sami by ste pravdepodobne najlepšie riešenie nájsť nevedeli, lebo v každej inštitúcií by vám povedali, že ich riešenie je to najlepšie pre vás. Ušetrím vám preto aj kopec peňazí.
Servis
Návrhom finančného plánu a následnou realizáciou to iba začína. V budúcnosti sa môžete spoľahnúť na servis, či už budete potrebovať administratívnu pomoc, nahlásenie poistnej udalosti, prekonzultovanie vašej situácie a časom aj prehodnotenie aktuálnosti nastavenia finančného plánu
Žiadne ďalšie náklady
Skvelé na tom celom je to, že za túto službu nič nezaplatíte. Ako je to možné? Keďže som finančný sprostredkovateľ, zo zákona si nemôžem od vás pýtať odplatu, ale som platený formou provízie od finančnej inštitúcie za uzatvorenie produktu. Zároveň platí, že uzatvorená zmluva nebude mať pre vás horšie podmienky, prípadne vyššie poplatky, ako keby ste si zmluvu uzatvorili priamo na pobočke (existuje pár výnimiek).
Potrebujete pomôcť?
Pokiaľ chcete zistiť, či máte vaše financie nastavené správne a nepripravujete sa o peniaze na zbytočných poplatkoch, dohodnite si so mnou bezplatnú konzultáciu. Môžete ma kontaktovať telefonicky, mailom, alebo si rezervujte termín na videohovor cez môj kalendár.
Autor
O mne
Volám sa Ivan Masarik a som finančný sprostredkovateľ. Pomáham bežným ľuďom zorientovať sa vo svete financií, aby neplatili zbytočne vysoké poplatky za také veci ako poistenie, investície, hypotéky a podobne. Svoje prvé skúsenosti s finančníctvom som začal zbierať v roku 2014 ako viazaný finančný agent pre spoločnosť Allianz.
Neskôr, keď som sa dostal hlbšie do problematiky osobných financií som pochopil, že pokiaľ chcem klientovi nájsť čo najlepšie riešenie, musím mu poskytnúť komplexnú službu – preto som v roku 2017 rozšíril svoje pôsobenie aj o ostatné poisťovne, banky a iné finančné inštitúcie. O osobné financie sa starám viac ako 150 klientom a o podnikové financie viac ako 10 firmám.